Aufsichtsbehörden in Deutschland und Großbrittanien

Die Aufsicht über die Gesellschaften erfolgt in Deutschland durch das Bundesaufsichtsamt für Finanz-dienstleistungen, kurz auch BAFIN genannt.

Im Gegensatz zur strengen britischen Finanzaufsicht, spielen deutsche Aufsichtsbehörden eher eine unter-geordnete Rolle im Bezug auf ihre Aufsicht und Kontrollen gegenüber den Versicherungsgesellschaften.

Ihre Aufgaben bestehen / bestanden überwiegend darin, die Einhaltung des Versicherungs-vertragsgesetzes zu kontrollieren, also das Kleingedruckte und Verbraucher-beschwerden entgegenzunehmen. Wichtige Kontrollen in Bezug auf die Kapitalanlagestrukturen der einzelnen Versicherer oder die Sicherstellung der Erfüllbarkeit von laufenden Kundenverträgen fanden in der Vergangenheit nicht statt.

Der Fall Mannheimer Lebensversicherung zeigte, dass man von Seiten der Behörden -vielleicht- zu spät reagierte.

Das deutsche Aufsichtssystem wird seither sukzessive aufgebaut und neu strukturiert, z.Zt sind deutsche Aufsichtsbehörden aktiver denn je.

Auch in Großbritannien erkannte man frühzeitig, dass der Versicherungsmarkt nicht ganz dem freien Spiel der Marktkräfte überlassen werden durfte. Schon 1870 gestand die Regierung mit dem Erlass des Life Assurance Companies Act ihre Verantwortung für die Versicherten ein.

Das britische System ist gekennzeichnet durch umfassende Informationspflichten der Versicherer zugunsten der Öffentlichkeit und der Verbraucher. Britische Versicherer unterliegen mit der strengsten Aufsicht weltweit.

Die oberste Aufsicht obliegt der Financial Services Authority (FSA).

Nach Maßgabe der FSA ist das Management einer Versicherungs-gesellschaft dafür verantwortlich, die Geschäfte des Unterhmens in einer Art und Weise zu führen, die den bestmöglichen Schutz der Interessen ihrer Versicherungsnehmer gewährleistet.

Die FSA kann von einer Versicherungsgesellschaft den Nachweis verlangen, dass das Management der Gesellschaft die gesetzlichen Vorschriften erfüllt. Dazu muss das Unternehmen der FSA jederzeit alle notwendigen Unterlagen zur Prüfung zur Verfügung stellen und bei Bedarf den Zugang zu den Geschäftsräumen ermöglichen. Werden die gesetzlichen Vorschriften nicht eingehalten / erfüllt, stehen der FSA zahlreiche Maßnahmen zur Verfügung, um die aufgetretenen Misstände zu korrigieren.

Diese reichen von strengeren Reporting- Pflichten über die vorrübergehende Untersagung von Neugeschäfts-aktivitäten und sogar bis zur zeitweisen Übernahme der Unternehmensleitung durch die FSA.

Die Leistungsfähigkeit und Finanzstärke einer Gesellschaft steht somit ständig auf dem Prüfstand.

Alle Informationen wurden vom Competence Center sorgfältig recherchiert. Eine rechtliche Gewährleistung kann jedoch nicht abgeleitet werden. Gesetzesänderungen sind vorbehalten.