Englische with profits Policen - über 200 Jahre Tradition
In der Mitte des 19. Jahrhunderts schlossen sich in England Ärzteschaft und vornehme Kaufleute mit dem gemeinsamen Ziel zusammen, ihre Gelder gewinnbringend und sicher anzulegen. Über die Art der Geldanlage konnte man sich anfangs nicht einigen, viele unter ihnen waren bereit ein Risiko einzugehen, während die Überzahl auf die Sicherheit setzte. Aufgrund dieser unterschiedlichen Ansichten, entstand ein einzigartiges Anlageverfahren, dass langfristig in die Aktienmärkte investieren und die Sicherheit der konservativen voll und ganz befriedigen sollte, sein Name; “with-Profit“, zu deutsch "Überschussberechtigt".
Im Jahr 2002 waren ca. 640 Milliarden Euro von weltweit 15 Millionen Menschen in britischen „with-Profits“ Policen investiert.
Ziel von „With-Profits“ ist es, über die Laufzeit des Vertrages hinweg, trotz Marktschwankungen, eine geglättete Wertentwicklung zu liefern. In Börsen-Hoch Zeiten legen britische Gesellschaften etwas von den erwirtschafteten Wertzuwächsen/Gewinnen transparent zurück (nicht mit stillen Reserven deutscher Versicherer zu vergleichen), um sie in Zeiten sinkender Kursverläufe wieder in die Spareinlagen ihrer Kunden zurückzuführen. Damit nehmen Ihre Vermögenswerte ohne größeres Risiko an der langfristigen Entwicklung der Märkte teil.
Ihr Nettokapital ist abzüglich der Risikoprämie für einen Versicherungsschutz (falls gewünscht und von Ihnen beantragt) in allen „With-Profits“ Policen zum Ablauf der von Ihnen festgelegten Vertragslaufzeit garantiert.
... ist Ihr Kapital, anders als bei herkömmlichen auf dem deutschen Markt erhältlichen Fondsprodukten, den ständigen Marktschwankungen nicht direkt ausgesetzt, Dank des bewährten britischen Glättungsverfahrens, auch Smoothing genannt. Ziel dieses für deutsche Verhältnisse außergewöhnlichen Verfahrens ist es, Ihr Guthaben über die gesamte Vertragslaufzeit auf einen Durchschnittswert zu glätten. Um die Entwicklung Ihres Vertragsguthabens etwas von den schwankenden Entwicklungen an den Börsen abzukoppeln, wird am Anfang eines jeden Jahres ein Bonus/Dividende festgesetzt, der dem Vertrag grundsätzlich unentziehbar gutgeschrieben wird.
Diese Bonifikationen können nicht mehr zurückgenommen werden.
Dadurch können Ihre Anteile nie fallen sondern nur steigen, oder gleich bleiben. Die Höhe dieses Bonus bzw. der Dividende wird jedes Jahr neu festgesetzt in Abhängigkeit von der künftigen Renditeerwartung. Auf diese Weise baut sich im Laufe der Zeit ein grundsätzlich garantierter Rückkaufswert auf.
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Exemplarische Darstellung des Aktienmarktes |
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Langfristig bestehen hohe Ertragschancen (gelber Pfeil), kurzfristig sind negative Ergebnisse möglich (roter Pfeil) |
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With Profit – Policen beabsichtigen, eine geglättete Rendite zu erzielen. In guten Börsenzeiten werden Reserven gebildet, die in schlechten Börsenzeiten wieder aufgelöst und den Verträgen zugeteilt werden. |
ein Fälligkeits- bzw. Schlussbonus, der im Todesfall oder zum Ablauf Ihres Vertrages fällig werden kann. Durch das Glättungsverfahren erhalten Sie jedes Jahr eine Durchschnittsrendite. In Börsen-Hochzeiten kann es durchaus dazu kommen, dass Ihr gutgeschriebener geglätteter Anteilswert niedriger ist als der tatsächliche Marktwert, für Ihren Vertrag würde dies einen Differenzverlust bedeuten. Liegt der tatsächliche Marktwert Ihrer Anteile zum Vertragsablauf über dem geglätteten Wert, erhalten Sie die positive Differenz als Schlussbonus zum Ablauf oder im Todesfall gutgeschrieben / ausbezahlt. Liegt der tatsächliche Marktwert Ihrer Anteile unter dem geglätteten Wert, erhalten Sie mind. den geglätteten Wert.
Herkömmliche Anlageverfahren bringen eine positive als auch eine negative Wertentwicklung mit sich. In der Fachsprache nennt man dies auch positiver und/oder negativer Cost- Everage Effekt. Die Rote Linie zeigt das Ergebnis des „With-Profits“ Anlageverfahrens. Ziel ist es, einen gleichmäßig geglätteten Wertzuwachs zu liefern, in der Fachsprache auch „Smoothing“ genannt. Dies lässt sich durch ständiges Bilden und Auflösen von Reserven über die Vertragslaufzeit hin realisieren.
Rechtlicher Hinweis:
Alle Berater des bundesweiten Beraternetzwerks Competence Center für britische Policen und Investments, handeln eigenverantwortlich und sind rechtlich selbstständige Unternehmen.
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